Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться

Редакция собрала разностороннюю информацию на тему: "Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться" и предлагает с ней ознакомится. Мы постарались полностью раскрыть проблематику и пути решения. Вы можете задать любые вопросы нашему дежурному юристу или в комментариях в конце статьи.

Мировые тенденции к всеобщему удорожанию жизненного уклада создают комфортные условия для роста и обогащения микрофинансовых организаций в стране. Нехватка ресурсов в связи с нестабильной финансовой ситуацией в государстве вынуждает многих граждан обращаться в подобные учреждения за дополнительными финансовыми вливаниями, несмотря на грабительские процентные ставки.

В дальнейшем подобные поступки провоцируют дополнительные расходы в семье, скандалы и недопонимания, а иногда и вовсе безвыходные ситуации, когда не за что купить кусок хлеба. Недостаточная осведомленность в вопросах финансовой грамотности позволяет финансовым учреждениям устанавливать свои правила игры, не всегда правомерные и законные. Именно поэтому важно иметь представление о том как бороться с МФО для защиты своих прав, а также установления правомерности деятельности самого финансового учреждения.

Кто такие эти МФО?

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 21

МФО – это небанковские финансовые учреждения, которые занимаются микрофинансированием населения и имеют особый статус в финансовой системе страны.

Процедура оформления займа в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банковских структурах. Сама процедура оформления иногда занимает до 15 минут, да и документов потребуется минимум, зачастую нужен лишь паспорт гражданина РФ.

Выдаются микрозаймы на различные цели,  сумма зависит от целевого назначения:

  • микрозаймы для населения;
  • кредитование малого и среднего бизнеса;
  • выдача средств под обеспечение;
  • краткосрочные и долгосрочные обязательства.

Требования к заемщикам выдвигаются минимальные, в основном это возраст и гражданство. Не пугает данные организации даже отрицательная кредитная история клиента. В банковских учрежениях этому фактору уделяется особое внимание, поскольку является характеристикой будущего заемщика.

За очевидной простотой оформления скрываются такие подводные камни, как завышенная процентная ставка, а также множество дополнительных комиссий. Завуалированы подобные сюрпризы подписанием дополнительных соглашений. После прочтения основного договора бдительность заемщика усыпляется, и дополнительные соглашения подписываются автоматически.

Важно! При подписании кредитного договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями будущего займа, а также внимательно читайте все пункты договора. Но особенное внимание уделите прилагаемым к нему допсоглашениям, которые предлагаются на подпись в самом конце сделки

Права и обязанности заемщиков

При подписании договора займа банковский специалист особое внимание уделяет обязанностям клиента, разъясняя их и акцентируя ответственность заемщика. Делается это для того, чтобы заемщик прилежно выплачивал займ и был ознакомлен со всеми остальными условиями будущего сотрудничества.

При этом правам клиента время не уделяется совсем, аргументируя это тем, что клиент сам может ознакомиться со своими правами в любое удобное для него время в домашней обстановке. Условия договоров микрофинансовых организаций и вовсе занимают особое место, поскольку законодательно они не регулируются. В законе «О микрофинансировании» указано, что взаиморасчеты сторон происходят согласно подписанному договору кредитования.

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 99

А сами условия устанавливает как раз финансовое учреждение, в которое обратился клиент. К сожалению, основную важную информацию по выплатам и окончательную сумму погашения долга клиент узнает уже в процессе возврата долговых обязательств. Большинство обманутых заемщиков, ввиду отсутствия навыков общения с подобными организациями не знают как правильно реагировать на сложившуюся ситуацию и куда жаловаться.

Отстаиваем свои права

После обнаружения несправедливых обстоятельств становиться вопрос о том, куда и кому жаловаться на МФО. На сегодняшний день жалобы на деятельность МФО принимают несколько регулирующих организаций:

  • финансовый омбудсмен – специально назначенный чиновник, наделенный полномочиями разрешать несправедливые случаи;
  • Роспотребнадзор — государственная регуляторная служба, занимается разрешением споров с сфере оказания услуг и торговли;
  • Центробанк – главный финансовый регулятор страны, контролирует правильность оказания банковский услуг всеми финансовыми учреждениями;
  • Федеральная антимонопольная служба – разрешает вопросы связанные с правомерными действиями рекламного характера;
  • Специальная организация НП МиР – занимается исключительно МФО, которые входят в состав данного учреждения;
  • Органы прокуратуры и судопроизводство.

В самом начале, конечно стоит попробовать решить возникший вопрос с руководством предприятия, которое изначально обслуживало клиента. Иногда добросовестные финансовые учреждения идут навстречу клиенту и предлагают ему услугу пролонгирования договора. Если ситуацию все же разрешить не удалось, то следует выбрать организацию, соответствующую именно случаю клиента и заняться составлением жалобы.

Составляем жалобу правильно

При составлении жалобы нужно максимально правильно и обосновано изложить свои претензии. У каждой организации требования к составлению жалобного письма могут отличаться, но основные критерии остаются неизменными:
  • Обязательное указание идентификационных данных клиента (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность);
  • Физический адрес проживания, иногда прописки;
  • Описание сложившейся ситуации;
  • Указание даты обращения;
  • Подпись лица, подающего письмо;
  • Ксерокопии необходимых для рассмотрения документов.

При изложении исследуемых обстоятельств важно максимально конкретно и доступно описать претензии. Грамотность и отсутствие лишней информации повысят шансы на рассмотрение дела.

[1]

В каких случаях жалоба обоснована

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 20

Далее разберемся, в каких ситуациях клиенту не откажут в рассмотрении его претензии и позволят ему пожаловаться в правильную инстанцию. Ведь бывает, что и клиент вспылил и не разобравшись в тонкостях регулирования финансовых вопросов засыпает контролирующие организации необоснованными придирками. Ситуации, недопустимые в отношениях с клиентами:

  • любые изменения условий договора без уведомления об этом заемщика;
  • принуждение клиента уплачивать дополнительные комиссии, ранее не оговоренные;
  • нарушение финансовым учреждением его же обязанностей согласно договору;
  • запретные или ограничительные действия предприятия, в случае полного погашения раньше срока;
  • невыдача документа о полном закрытии долговых обязательств;
  • непозволительные действия со стороны предприятия при несоблюдении клиентом графика погашений;
  • незаконная продажа долговых обязательств клиента третьим лицам;
  • принудительное взыскание долгов действиями, неустановленными законодательством РФ;
  • самовольное распоряжение любыми другими счетами клиента, которые обслуживаются в данном учреждении.

Безусловно, каждый случай индивидуален и разобраться получается не всегда с первого раза, но общие требования остаются неизменными.

[2]

О том, кому положены алименты, узнайте тут.

Читайте так же:  Вознаграждение председателю совета многоквартирного дома

Борьба с МФО начинает приобретать массовый характер, ведь обманутых заемщиков становить все больше. Благодаря поднятой проблеме и её освещению в средствах массовой информации, Госдума приняла поправки к «Закону об МФО» , которые устанавливают ограничения процентных ставок.

Если заемщик заметил неправомерные действия со стороны МФО, то жаловаться нужно обязательно. Жалуйся – сделай финансовую сферу более совершенной и чистой!

Рейтинг статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 113

Нередко клиенты разнообразных микрофинансовых организаций и  компаний остаются недовольны их услугами и вынуждены самостоятельно искать справедливости, ища защиту в надзорных органах или суде.

Перед тем как бороться с МФО, внимательно изучите договор. Часто он составлен с нарушением, что позволяет существенно изменить условия кредитования в лучшую для себя сторону.

Типичные причины недовольства

Микрофинансовые организации и компании – это лишь представители бизнеса и в погоне за прибылью они часто забывают об интересах клиентов. Рассмотрим наиболее частые причины, по которым клиенты пишут жалобы:
  • высокие процентные ставки;
  • недошедшие деньги;
  • завышенные штрафы;
  • недостоверные или неполные данные в рекламе и документах;
  • некачественное обслуживание.

Совет. Не надо бояться пожаловаться на МФО. Никто кроме вас не будет защищать ваши интересы, и только используя законные способы можно добиться справедливости, если права заемщика были нарушены.

Что делать если деньги не пришли вовремя?

Наиболее часто встречается ситуация, когда клиент еще не получил денежные средства, а компания уже начинает начислять проценты за их использование. Эта ситуация возникает из-за технических ошибок.

Перед тем как жаловаться на МФО, следует обратиться в поддержку сервиса: по телефону, электронной почте или обратиться в ближайшее отделение.

Любая серьезная микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы сохранить репутацию надежного партнера для клиентов и обязательно постарается решить проблему с зачислением средств заемщику в кратчайшее время. При этом размер процентов обычно будет пересчитан.

Важно! Часто под видом МФО работают мошенники, просто собирающие персональные данные клиентов или требующие выплаты за несуществующие займы. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то срочно необходимо обратиться за защитой в правоохранительные органы.

[3]

Стоит понимать, что заем в отличие от кредита по закону считается предоставленным только с момента передачи денежных средства, а не при подписании договора. Это означает, что компания заинтересована в решение проблем с переводом денег клиенту, иначе факт выдачи займа можно будет легко оспорить через суд.

Подача жалобы в Роспотребнадзор и ЦБ

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 110

Попытки урегулировать вопрос мирным путем, обращаясь к представителям компании с претензиями, не всегда заканчиваются успехов. В этом случае у клиентов возникает вопрос: «Куда жаловаться на МФО?». На самом деле государственных структур, осуществляющих надзор за микрофинансовыми компаниями, достаточно много:

  • Роспотребнадзор;
  • Федеральная Антимонопольная Служба;
  • Центральный Банк;
  • Роскомнадзор.

Каждая из государственных организаций контролирует определенную часть деятельности МФО и МФК.

Недобросовестная

Нередко микрофинансовые организации используют для привлечения клиентов недобросовестную рекламу. Проще говоря, специалисты отделов маркетинга просто «забывают» упомянуть важные условия договора в листовках, плакатах или телерекламе.

Если клиент стал жертвой недобросовестной рекламы и подписал договор, не соответствующий обещаниям в рекламе, то для него борьба с МФО начинается с обращения в Федеральную Антимонопольную Службу.

[4]

Дело в том, что товары в магазине, кредиты и займы с точки зрения законодательства – только продукты и услуги. Если будет признана недобросовестной, то ФАС наложит на организацию штраф.

Навязывание услуг, не оговоренных в договоре

Увы, но далеко не все МФО отличаются честностью. До сих пор встречаются случаи, когда клиенту навязывают различные скрытые комиссии или приобретение дополнительных услуг.

В этом случае иметь смысл пожаловаться в Роспотребнадзор, который помогает потребителям защищать свои интересы не только при совершении покупок в магазине, но и при получении различных услуг.

Распространение персональных данных

Многие МФО начинают звонить даже тем, кто не является их должником. Просто контакты человека оставил один из недобросовестных заемщиков в анкете. При этом звонки бывают крайне надоедливыми, могут содержать угрозы.

На самом деле микрофинансовые организации должны соблюдать законодательство об охране персональных данных. Надзором в данной сфере занимается Роскомнадзор.

[5]

Если клиент считает, что его персональные данные используются микрофинансовой компанией с нарушением законодательства Российской Федерации и общение с представителями организации не решает проблему, то стоит подать жалобу в Роскомнадзор, что можно сделать на официальном сайте или лично посетив отделение.

Бывают ситуации, когда на МФО не оказывают никакого влияния жалобы, поданные в Роспотребнадзор, ФАС или Роскомнадзор. В этом случае еще одной инстанцией,  куда можно отправить сведенья о нарушении, является Центральный Банк РФ.

Именно ЦБ осуществляет надзор за деятельностью микрокредитных и микрофинансовых организаций. Если компания продолжит грубо нарушать действующее законодательство, то рискует столкнуться с отзывом свидетельства на право осуществления данного вида деятельности.

Суд, как способ защитить свои интересы

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 66

Многие микрофинансовые организации при общении с должниками пугают их тем, что обратятся в суд с целью инициации принудительного взыскания долга. На практике же это происходит совсем редко. МФО не подают в суд,  им выгоднее добиваться добровольного погашения, ведь снижение процентов и штрафов по суду совсем не редкость.

Ни для кого не является секретом, что процентные ставки в МФО и МФК достаточно высоки. Нередко они достигают 2% в сутки, а это 730% годовых. Смириться с такой переплатой достаточно сложно, особенно если заемщика при заключении договора или в рекламе ввели в заблуждение.

Существует вариант оспорить сделку с микрофинансовой организацией. Для этого придется обратиться с исковым заявлением в суд.

Читайте так же:  Как купить б/у автомобиль?

Госпошлина

За рассмотрение большинства исковых заявлений необходимо оплатить госпошлину. Ее размер устанавливается государством в зависимости от типа дела. Если клиент желает подать исковое заявление на МФО и является физическим лицом, то за рассмотрение дела ему необходимо перечислить в пользу государства 200 рублей.

Срок исковой давности

За защитой интересов заемщик может обращаться в суд в течение срока исковой давности. При этом нужно учитывать, что при рассмотрении дел, связанных с займами срок исковой давности будет сокращен до 1 года.

Если срок исковой давности был пропущен, то об этом должен заявить на суде ответчик, которым в данном случае является МФО. В большинстве случаев компания об этом сразу же заявит, но существует вероятность, что об этом просто забудут.

Порядок подачи искового заявления

Следует ответственно подойти к подготовке документов при подаче искового заявления. Если уверенности в собственных силах нет, то лучше сразу за помощью к квалифицированным юристам.

Приведем некоторые советы, к которым следует прислушаться при оформлении искового заявления:

  • необходимо представить суду доказательства, что деньги были необходимы срочно на неотложные нужды (лечение, содержание детей, проживание);
  • был совершен один или несколько платежей, но они пошли только на погашение процентов, а не уменьшение основного долга;
  • надо обращаться в суд с требованием признать недействительными только пункты, касающейся высокой процентной ставки, а не весь договор.

Заключение

Нельзя бояться обращения в суды и государственные органы с жалобами на микрофинансовые организации. Это позволит защитить интересы и добиться снижения ставок до разумных. Главное при этом представить все необходимые документы, которые будут являться доказательством нарушения прав клиента, и составить правильное заявление.

(

оценок, среднее:

из 5)

Куда жаловаться на МФО при нарушении законодательства

Начисление комиссий, штрафов и пеней, не прописанных в кредитном договоре с микрофинансовой организацией, является правонарушением. Аналогична ситуация и со взысканием задолженности, если она проводится с нарушением гражданских прав.

Жаловаться или нет на действия микрофинансового учреждения – вопрос спорный. В первую очередь, это зависит от оснований для претензий. Заявление считается обоснованным, если имеет место:

  • изменение условий договора в одностороннем порядке;
  • невыполнение организацией обязательств;
  • неправомерное взыскание пеней или комиссий;
  • принудительное заключение страхового соглашения;
  • применение в адрес должника угроз, шантажа, мошенничества и т.п.;
  • полное или частичное ограничение на досрочное погашение;
  • отказ в выдаче выписки и/или справки по оплаченному кредиту;
  • навязывание МФО конкретного судебного органа при урегулировании конфликта;
  • некорректное отношение банка, коллектора или службы безопасности к клиенту;
  • нарушение конфиденциальности;
  • передача долга по договору цессии, хотя данное условие не значится в кредитном соглашении;
  • необоснованный арест банковской карты или списание средств;
  • требование возврата задолженности после истечения срока давности.

Данный список не является полным. Перечислены лишь распространенные конфликтные ситуации. Тем не менее, в практике встречаются и необоснованные претензии. К примеру, передача задолженности на правах переуступки, прописанной в договоре. При получении такой информации должник может посчитать это нарушением своих прав.

Чтобы удостовериться в полномочиях банка, следует внимательно ознакомиться с договором. Ещё одним спорным моментом является общение представителей организации с клиентом. Если разговор происходит с применением грубости, угроз, шантажа и т.п. правонарушений, можно подавать жалобу.

По-другому обстоят дела, если целью звонка является выяснение причин пропуска платежа или отклонения от установленного графика. Невозможно подать претензию на МФО, если диалог проходил в уважительной форме.

[6]

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию? Именно такой вопрос возникает у человека, который остался недовольным качеством обслуживания в МФО. В сегодняшнее время граждане крайне редко жалуются на организации, оказывающие финансовые услуги.

Главная причина в том, что слабо верится в то, что кто-то сможет им помочь, и тем более не все знают куда пожаловаться на МФО.Второстепенная причина в том, что люди по-разному владеют финансированием и юриспруденцией, кто-то вообще профан в этом деле.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому граждане и не знают куда можно обратиться за помощью и кто им поможет покарать нарушителя в сфере выдачи кредитов и займов. Для начала стоит убедиться состоит ли данная Организация в Едином Государственном Реестре.

Если да, то работает она легально, и вы можете подать жалобу на эту МФО. В случае отсутствия компании в реестре, стоит сразу обратиться в правоохранительные органы, поскольку работа данного МФО нелегальна и противозаконна.

Как и куда написать жалобу на МФО самостоятельно? Существуют ситуации, когда деньги вам еще не дошли, а долг па займу продолжает необоснованно расти. Это может возникнуть из-за сбоев в системе. В таком случае обратитесь прямо к кредитору и решите проблему.

[7]

Скорее всего, вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Для связи используйте контакты, указанные на сайте МФО, позвоните по контактному номеру телефона или обратитесь в отделение, ближайшее к вам.

Крупные МФО решают подобные вопросы очень быстро, дабы не запятнать свою репутацию. Особенно, если проблема возникла в их системе. Привлечение внимания Центробанка и контролирующих органов не входит в их интересы. Таким образом можно написать жалобу в МФО самостоятельно и быстро решить проблему напрямую.

Кредиты и займы отличаются от продуктов и вещей в магазине только тем, то займ – продукт финансовый. Вы, как потребитель, вправе обратиться с жалобой на МФО в Роспотребнадзор, в случае нарушения ваших прав.

С целью привлечения клиентов, МФО может не указывать все условия кредитования на рекламных афишах. Если вы столкнулись с примером, когда на рекламном щите указана только процентная ставка, а другая информация отсутствует, смело пишите жалобу на МФО в Федеральную Антимонопольную службу.

Читайте так же:  Как оформить землю в собственность?

Крайние случаи требуют обращения непосредственно с жалобой на МФО в Центробанк, за чем может последовать исключение такой микрофинансовой организации из Гос Реестра.

Не бойтесь защищать свои права.

[8]

Надеемся что теперь вам понятно куда пожаловаться на микрофинансовую организацию, а если остались вопросы, то вы всегда можете задать их в комментариях ниже. Удачи!

Рынок микрофинансовых услуг в нашей стране постепенно расширяется. Количество займов неизменно растет, а, значит, увеличивается и денежный оборот микрокредитных компаний.

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 75

К сожалению, не всем заемщикам удается полностью и вовремя погасить свои микрозаймы. Это выливается в ссоры и скандалы с МФО, они, в свою очередь, привлекают в качестве третьего лица коллекторское агентство. Для должника образуется замкнутый круг, из которого очень сложно выбраться в финансовом плане.

На помощь людям могут прийти правоохранительные и надзорные органы, а также прокуратура. Конечно, пожаловаться в такие инстанции можно только тогда, когда микрофинансовой организацией действительно нарушаются права заемщика.

Государство в последнее время всячески поддерживает права должников, соответственно, запросы МФО даже по судебным искам теперь ограничены трехкратной суммой процентов за заем плюс самим телом кредита.

Конечно, если клиент взял микрокредит, он обязан его выплатить, согласно договору займа. Но иногда при исполнении или неисполнении должником своих обязательств МФО начинает себя вести вызывающе и иногда переходит в своих действиях дозволенные рамки.

В этих случаях не стоит бояться жаловаться в вышестоящие органы и защищать свои права. Обычно те люди, которые уже жаловались на поступки микрофинансовых организаций, отмечают, что полиция и другие органы встают на сторону клиента МФО.

В то же время микрокредитная фирма в случаях неуплаты процентов и долга начинает всячески угрожать заемщику, в том числе и статьей УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Нужно заметить, что в большинстве ситуаций все эти угрозы не имеют оснований, поскольку мошенничество доказуемо лишь в случае предоставления подложных документов и данных при оформлении микрозайма.

Итак, жалобы на МФО могут последовать в следующих случаях:

  1. отказ МФО от выдачи справки о полном погашении долга;
  2. постоянные требования МФО оплатить заем, несмотря на то, что все проценты и долг уже погашены;
  3. передача долга третьим лицам (коллекторам) без разрешения заемщика;
  4. противоправное изменение пунктов договора в одностороннем порядке;
  5. прямые угрозы в ходе телефонных разговоров;
  6. регулярные звонки друзьям, коллегам, родственникам;
  7. изменение процентной ставки в сторону роста во время действия договора микрокредита.

Каждый клиент, оформляющий микрозайм, обязан знать о том, куда жаловаться на МФО в случае противоправных действий.

Если Ваши права всячески нарушаются, пожалуйтесь сначала в саму микрокредитную компанию, чтобы на месте уладить спор. Если этого не произошло, несмотря на Ваше желание, смело берем телефон и жалуемся в ЦБ РФ. ЦБ РФ является регулятором всех кредитных и финансовых отношений в нашей стране.

Помимо этого, существует также вариант и с жалобой финансовому омбудсмену – досудебному примирителю.

Также клиент может отправить жалобу в Роспотребнадзор (если возник спор из-за документов), в прокуратуру или полицию (если нарушения носят серьезный и регулярный характер).

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 172

Вы заключили договор с МФО, исправно вносили все платежи, не допускали просрочек и, в конце концов, погасили свой долг, но спустя время вам начинают поступать смс-сообщения с просьбой погасить задолженность?

Начинаются звонки от службы безопасности микрофинансовой организации, где не самые вежливые сотрудники требуют уплаты основного долга и процентов по нему, упоминая про штрафные санкции, пени, плохую кредитную историю и прочие трудности, с которыми вы столкнетесь, если сейчас же не внесете на счет нужную сумму?

Второй вариант — вы исправно платили по займу, но случился форс-мажор, временно вы оказались неплатежеспособны и просите сотрудников МФО пойти на уступки, а они вдруг меняют свое отношение к вам с хорошего на резко отрицательное.

Следует знать, что вся деятельность МФО регулируется действующим законодательством. В первую очередь это федеральный закон «О потребительском кредитовании» и закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Итак, если МФО нарушает закон, вы можете обратиться с жалобой:

  • Непосредственно в МФО. Если рядовые сотрудники отказываются помочь, требуйте встречи с начальником. Далее можно обращаться в вышестоящие инстанции.
  • На интернет-ресурсы, где люди оставляют свои отзывы о банковских и кредитных организациях. Также можно обратиться непосредственно на сайт вашей МФО или МФК, написав о существующей проблеме. Все отзывы проходят модерацию, но реальные отзывы обязательно будут опубликованы и их увидят представители организации. Они будут обязаны дать мотивированный ответ, опираясь на закон.
  • В саморегулируемую организацию НП «Мир» (при условии, что ваша МФО заключила с ней договор). В эту организацию вошли 80 МФО. СРО «Мир» принимает жалобы на нарушения со стороны МФО у себя на сайте и после рассмотрения заявки, предлагает варианты для их устранения.
  • К финансовому омбудсмену — специальный орган власти, в чью компетенцию входит урегулирование споров, возникающих между кредиторами и заёмщиками.
  • В Банк России (Центральный Банк РФ). 
  • В территориальный отдел Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека (Роспотребнадзор). 
  • В Федеральную антимонопольную службу России. ФАС оказывает помощь в случае введения заемщиков в заблуждение с помощью рекламы, не соответствующей действительности.

Жалоба в Центробанк РФ

Центральный банк Российской Федерации — отправив заявление через специальную форму на сайте регулятора или заказным письмом на физический почтовый адрес ЦБ.

Еще раньше функцию по регулированию и надзору за участниками микрофинансового рынка поручили Центробанку и обязали исключать из государственного реестра компании, которые неоднократно нарушали действующее законодательство, постановления ЦБ и права заемщиков. Исключение из реестра – это суровое наказание для МФО.

Читайте так же:  Жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела

Это означает, что организация больше не выполняет работу с кредитами и не выдает займы гражданам.

Как можно было понять выше, Центробанк находится в числе тех инстанций, куда потребители финансовых услуг могут направить жалобу. Свое обращение они могут направить, как в отношении банка, так и в отношении МФО.

Чтобы направить жалобу гражданам необходимо зайти на главную страницу сайта регулятора. В правой части сайта сразу бросается в глаза кнопка «Интернет-приемная». Если нажать на нее, то гражданин попадет в раздел, где можно «Подать жалобу», «Задать вопрос», «Написать благодарность», «Отправить предложение».

Поскольку нас интересует первый пункт, то на нем и остановимся. Далее заявителю нужно выбрать тему жалобы, продукт, тип проблемы. Например, если гражданин обращается с жалобой на банк по поводу потребительского кредита, то ему следует выбрать тему «Банковские продукты/услуги», продукт «Потребительское кредитование».

  • Проблемы с погашением
  • Высокий процент по кредиту
  • Неправомерные действия коллекторов
  • Навязывание допуслуг при заключении договора
  • Отказ от выдачи документов по кредиту
  • Исключение номера телефона физлица из базы автодозвона
  • Невозможность выполнять обязательства по кредитному договору

Если ничего из предложенного не подходит, то можно просто выбрать вариант «Прочее».

В сегменте МФО можно выбрать один из следующих вариантов:

  • Прочее
  • Высокий процент по займам/неустойка
  • Несогласие с действиями организации по возврату задолженности

Далее гражданин указывает компанию, с которой связано его обращение и своими словами излагает суть претензии. Слишком сильно увлекаться не стоит, поскольку стоит ограничение по знакам на уровне 5000 символов.

Обязательно стоит прикрепить к сообщению документы, которые подтверждают слова и позицию гражданина. Это поможет Центробанку, во-первых, быстрее рассмотреть проблему, а, во-вторых, подойти к вопросу более вдумчиво, что, конечно, в интересах заявителя.

На следующем этапе гражданин указывает свои контактные данные, а именно ФИО, дату рождения, СНИЛС, номер телефона. Также следует указать способ получения ответа. На последнем этапе ЦБ проверяет указанные данные и если все в порядке принимает жалобу к рассмотрению.

Жалоба в Роспотребнадзор

Куда жаловаться, если МФО нарушает права заемщика, как потребителя услуг. В этом случае обращайтесь в Роспотребнадзор, который курирует вопросы, связанные с законом о защите прав потребителей.

Чаще в это ведомство обращаются заемщики, которых заставляют оплатить дополнительные услуги, не связанные с потребительским кредитованием. Это — нарушение действующего законодательства.

Данное ведомство находится на страже прав потребителей. Поскольку клиенты банков и МФО – это тоже потребители только финансовых услуг, то, соответственно, граждане могут обратиться сюда с жалобой.

Однако нужно понимать, в каких случаях можно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, а в каких – нет. Так, если гражданин попал в сложную ситуацию и не имеет возможности выплачивать ссуду, а кредитор не предоставляет ему кредитные каникулы, то вряд ли в этом случае ведомство сможет как-то повлиять на ситуацию.

А вот, если клиент подписал кредитный договор на одних условиях, а банк или МФО грубо нарушают условия данного договора, то речь идет о нарушении прав потребителя, а значит появляется повод обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Сделать это можно на сайте ведомства. На главной странице нужно войти в раздел «Для граждан», а затем перейти во вкладку «Обращения». Далее нужно внимательно ознакомиться с порядком рассмотрения обращений граждан и приступить к написанию текста в специальной форме.

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека — позвонив по номеру «горячей линии» или отправив заказное письмо на физический адрес  Роспотребнадзора.

Первым делом – госреестр!

Эксперты настоятельно рекомендуют, прежде чем, оформлять быстрые займы до зарплаты проверьте работает ли данная МФО официально, внесена ли она в госреестр. Таким образом, вы обезопасите себя от неправомерных действий, на которые с легкостью идут теневые организации.

Полный список МФО, которые внесены в госреестр, можно найти на портале Центрального Банка России. Клиент может рассчитывать на то, что его права будут соблюдены, только если компания осуществляет деятельность в строгом соответствии с законодательством.

Роскомнадзор

На защите персональных данных россиян стоит Роскомнадзор. Хотя МФО тщательно проверяют заемщиков, используя десятки баз данных, тем не менее порой возникают ситуации, когда займ целиком оформляется на постороннее лицо или при оформлении используются некоторые данные третьего лица.

Пострадавший гражданин может обратиться в МФО с требованием прекратить обработку его персональных данных, на использование которых он не давал согласия. Если возникнут проблемы, то можно направить онлайн-обращение в Роскомнадзор.

ФАС и борьба с недостоверной рекламой

Микрофинансовые организации часто «грешат» недостоверной рекламой, на которую «клюют» неопытные заемщики, предлагают «займы под 0%», навязывая дополнительные комиссии и платежи или забывают указать отдельные пункты условий кредитования, что влияет на стоимость заемных средств.

В этих случаях обращайтесь в ФАС и там по закону разберутся с нечестной МФО, которая привлекает клиентов, размещая недостоверную рекламу и нарушая закон о конкуренции.

Правоохранительные органы и ихние рычаги воздействия на нечестные МФО.

Мы уже сказали, что первым делом стоит обратиться в «родное» финансовое учреждение. Но если после этого конфликт не был разрешен, можно использовать и другие методы. Куда же можно жаловаться на фин. учреждения?

Это то должностное лицо, которое способно разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке. Обращение к правозащитнику не означает, что в дальнейшем вы не сможете отстаивать свои права и интересы в суде. Такое право за вами бесспорно сохранится.

Подробнее о том, какими способами можно обращаться к общественному примирителю, вы сможете прочитать в соответствующей статье нашего сайта.

Роспотребнадзор

Закон «О защите прав потребителей» действует и здесь, поскольку финансовые учреждения оказывают услуги.

Органами Роспотребнадзора рассматриваются вопросы следующего направления:

  • изменение условий договоров без уведомления клиента;
  • навязывание услуги по страхованию при оформлении кредита или займа;
  • навязывание любых других дополнительных услуг;
  • неправомерное взимание дополнительных комиссий;
  • оформление на имя клиента любой платной услуги без его ведома;
  • искажение информации о предоставляемых услугах, процентах по кредиту или вкладу и др.;
  • незаконные действия коллекторов по «выбиванию» долгов.
Читайте так же:  Как пожаловаться в прокуратуру на бездействие полиции?

Обратиться в данную структуру можно как лично, так и через официальный сайт ведомства. Жалоба в Роспотребнадзор – один из самых действенных способов для решения вашей проблемы.

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 41

В первую очередь здесь рассматриваются обращения, связанные с ограничением конкуренции. Например, кредитор, заключивший договор с одной из торговых точек, нарушает права гражданина на выбор кредитной организации с целью кредитования.

Кроме того, здесь рассматриваются споры касательно навязывания дополнительных услуг и нарушения норм законодательства о рекламной деятельности. Воспользовавшись разрекламированной услугой, вы вдруг узнаете, что действительные условия ее предоставления кардинально отличаются от заявленных. Это как раз тот самый случай.

Кроме того, ФАС занимается и вопросами разглашения персональных данных клиента. Законодательно такого права у финансовой организации нет, поэтому внимательно читайте то, что вам дают подписать. Если вы имели неосторожность поставить свою подпись под согласием на передачу ваших личных данных третьим лицам, то спор вряд ли сможет разрешиться в вашу пользу.

Центральный банк РФ

Это надзорный орган, который контролирует соблюдение норм действующего законодательства всеми финансовыми организациями (в том числе и микрокредитными). В Центробанк можно обратиться по следующим вопросам:

  • нарушение порядка оказания банковских услуг и проведения операций;
  • несоблюдение принципов банковской тайны;
  • непредоставление клиенту информации о состоянии его счета, условиях кредитования, программах по вкладам и др.

Если в перечисленные выше органы можно обратиться с жалобой на любое финансовое учреждение – банк или МФО, то в СРО НП «МиР» вас выслушают только касательно конфликта с микрофинансовой организацией. Но есть и еще один нюанс – пожаловаться сюда можно только на ту МФО, которая состоит в данном сообществе. Проверить принадлежность МФО к СРО НП «МиР» можно на официальном сайте организации.

Микрофинансовые организации гораздо лояльней в плане требований к потенциальным заемщикам.

Именно в них вынуждены обращаться граждане, при необходимости получить в долг деньги и невозможности оформления кредита от банковского учреждения.

Но если с погашением возникли проблемы, то при взыскании долга МФО нередко нарушают законодательство и защищать свои интересы клиенты вынуждены с помощью различных жалоб.

Что это такое

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги самым разным категориям клиентов, оказывая финансовую помощь населению в трудных жизненных ситуациях.

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 23

Но при получении займа мало кто задумывает о размере процентов, и том, как он будет его погашать.

В результате МФО вынуждены использовать различные технологии взыскания просроченной задолженности.

Законодательство устанавливает определенные ограничения, в рамках которых должен кредитор взаимодействовать с заемщиком, при проведении процедур по взысканию задолженности.

Но, в отличие от банков, МФО не всегда действуют в установленном законом порядке.

Они очень часто допускают различные нарушения прав и интересов клиентов, ставя перед собой основную цель – выбить долг любой ценой. В результате страдают и посторонние люди.

Подача претензий непосредственному руководству МФО не приводит к должным результатам, и должник или другое пострадавшее лицо, оказывается вынуждено обратиться для защиты своих прав и интересов с жалобой в различные инстанции.

Фактически жалоба представляет собой один из видов обращений граждан, который отличается наличием четких требований об устранении нарушений.

На подачу таких заявлений распространяются общие правила и нормы действующего российского законодательства.

Случается что, заемщик связался с нелегальной микрофинансовой организацией, которой нет в реестре Центробанка. В этом случае, единственный вариант защитить права и добиться справедливости — это обратиться в правоохранительные органы, которые обязаны наказать нарушителя и привлечь МФО к административному или уголовному наказанию.

Когда речь идет о легальной кредитной компании, то прежде, чем подать жалобу в органы, лучше решайте вопрос с руководством, упомяните о намерении обратиться в вышестоящие инстанции.

Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться 78

Как правило, МФО не хотят конфликтовать с контролирующими органами, что чревато незапланированными проверками, поэтому часто идут на уступки и прислушиваются к жалобам клиентов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Хесус Уэрта де Сото Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Хесус Уэрта де Сото. — М.: Куряев Александр Викторович, 2008. — 674 c.
  2. Бегугин, Ю.М. Сберегательное дело / Ю.М. Бегугин. — М.: Финансы, 2014. — 256 c.
  3. Вместе ради будущего. 170 лет потребительской кооперации России. — М.: Издательство центросоюза, 2001. — 384 c.
  4. Петров, Ю. Коммерческие банки Москвы конец XIX в. — 1914 г. / Ю. Петров. — М.: РОССПЭН, 2015. — 368 c.
  5. Финансы организаций (предприятий); Вышэйшая школа — Москва, 2010. — 400 c.
  6. Основы ипотечного кредитования. — М.: Инфра-М, Институт экономики города, 2017. — 576 c.
  7. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит / В.А. Галанов. — М.: Форум, 2016. — 416 c.
  8. Ольхин, С.А. Матеалы о сборах с подорожен / С.А. Ольхин. — М.: СПб: Типография Н. Безобразова, 2015. — 146 c.
Борьба с нечестными МФО: кому и куда жаловаться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here