Как получить льготную ипотеку: собираем документы?

Редакция собрала разностороннюю информацию на тему: "Как получить льготную ипотеку: собираем документы?" и предлагает с ней ознакомится. Мы постарались полностью раскрыть проблематику и пути решения. Вы можете задать любые вопросы нашему дежурному юристу или в комментариях в конце статьи.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 178

Государство осуществляет материальную поддержку определённых категорий граждан, которые желают получить ипотечный кредит на стандартных условиях, но не располагают достаточными доходами. Как получить льготную ипотеку и кто имеет право на использование жилищных субсидий, сертификатов рассмотрим в этой статье.

Важно: получение сертификата — не гарантия того, что банк одобрит заявку. Жилищная субсидия — это только способ сократить размер кредита, но её получение не связано с возможным решением банка.

Нормативное регулирование

Государство предоставляет безвозмездные субсидии, при помощи которых можно оплатить первоначальный ипотечный взнос путём выдачи жилищного сертификата. Это сокращает размер кредита.

Такой сертификат — это именное свидетельство, которое удостоверяет право гражданина получить социальную выплату за счёт финансов из федерального бюджета и использовать её для покупки жилой недвижимости. Ценной бумагой такой сертификат не является и он, как правило, меньше стопроцентной стоимости приобретаемого имущества.

Право на получение жилищного сертификата имеют определённые категории граждан. Самыми распространёнными и объёмными программами являются жилищные сертификаты военнослужащим и молодым семьям.

Как встать на очередь на квартиру как мать одиночка?  Читайте в другой статье.

Для многодетных федеральных льготных ипотечных программ пока нет, но они могут действовать на региональном уровне — если ваша семья многодетная, то вам нужно уточнить наличие льгот в органах самоуправления по месту жительства.

Ипотека молодым семьям

Государство поддерживает молодые семьи, обеспечивая им льготы на приобретение жилья путём выдачи жилищных сертификатов.

Право на получение жилищного сертификата имеет только «молодая» семья. В данном случае участником госпрограммы может стать неполная, полная молодая семья. При этом необходимо, чтобы она соответствовала некоторым условиям:

  • возраст каждого родителя к моменту участия в программе не должен превышать 35 лет;
  • участница программы официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • родители имеют суммарный доход, достаточный для уплаты расчётной цены недвижимости.

Также рекомендуется ознакомится с другой статьей о получении детского пособия.

Как получить льготную ипотеку молодой семье? Необходимо подать в орган местного самоуправления документы:

  • заявление;
  • удостоверения личности супругов;
  • свидетельство о браке;
  • подтверждение необходимости в улучшении условий;
  • подтверждение наличия доходов;
  • копия финансового лицевого счёта.

После подтверждения статуса молодой и установления факта, что вы являетесь нуждающимися в покупке жилплощади на льготных условиях, вам выдаётся соответствующий сертификат, с которым вы уже и обратитесь в банк.

Льготная ипотека для многодетных

Государство оказывает поддержку и многодетным семьям, желающим приобрести недвижимость в ипотеку.

Льготные условия в данном случае будут зависеть от региона — места проживания участницы программы. Зависят они и от конкретного предложения банка.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 168

Как получить льготную ипотеку многодетной семье? Представить следующие документы:

  • удостоверения личности супругов;
  • свидетельства о рождении всех детей (важно: статус «многодетная» может иметь только семья, в которой более двух несовершеннолетних детей);
  • трудовые книжки родителей;
  • справка о доходах (учитываются совокупные заработки супругов).

Резюмируем. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, в первую очередь, вам необходимо доказать, что право на такую льготу вы имеете. Для этого в соответствующий орган подаются документы, перечисленные выше. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите субсидию.

Затем вам нужно обратиться в один из банков вашего региона, который допускает погашение первоначального взноса субсидией.

Льготная путевка в санаторий. Как получить?

Сотрудники банка укажут, какие документы необходимо представить для получения жилищного кредита, помогут написать заявление и проконсультируют по вопросам погашения ипотеки.

Читайте так же:  Нормы отопления в многоквартирных домах

Далее вам остаётся дождаться одобрения заявки на ипотеку и выбирать новую квартиру.

Рейтинг статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 101

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.[1]

Кому положена социальная ипотека

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 24

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

[2]

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 76

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

[3]

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 87

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.
Читайте так же:  Обязанности управляющей компании многоквартирного дома

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 66

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 80

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

[4]

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С 2018 года заработала программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми с поддержкой государства, благодаря чему снижение процентной ставки достигло уровня 6%. Каков механизм действия госпрограммы, и как стать ее участником?

Законодательное обоснование льгот

С 2018 года указом президента заработал ипотечный закон, по которому при рождении второго ребенка в семье можно оформить ипотеку с господдержкой по сниженной ставке – под 6% годовых. Софинансирование ипотеки государством распространяется только на семьи, родившим в 2018 году, не ранее. При этом согласно постановлению правительства от 30.12.2017 № 1711, которое устанавливает порядок действия данного распоряжения, субсидирование представлено для семей с двумя детьми: с первым новорожденным ребенком стать участником нельзя.

Условия программы

Остановимся подробнее на условиях предоставления льгот. При рождении 2 ребенка семья получает снижение ставки на три года, затем устанавливается ставка Банка России с повышением до двух процентов.

Рождение третьего ребенка в 2018 году также позволяет взять ипотеку под 6 процентов, но сроком на пять лет, затем, как и в первом условии устанавливается ключевая ставка. Кроме того, условия аналогичны при рождении 4, 5, 6 ребенка. Это правило стало действовать после «Прямой линии» с президентом, где подняли вопрос о неучтенных условиях для многодетных семей.

Читайте так же:  Можно ли вернуть стиральную машину?

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 164

Механизм программы для молодой семьи заключается в уменьшении ставки, которую предлагают банки. Государство выплачивает разницу, которую недополучает кредитор. Оно перечисляет банкам бюджетные средства, которые списываются в пользу заемщика. Кроме того, господдержка ипотеки в 2018 году позволяет сделать рефинансирование ранее заключенного кредита. Заемщику могут сделать перерасчет и списать лишние проценты по кредиту.

Интересно! Подобная программа работала еще с 2002 года, тогда она называлась «молодая семья», но была менее выгодной для заемщиков.

[5]

Если во время действия льготного периода в семье родился еще ребенок, например, в 2019 году, то ставка будет продлена до 8 лет. Сама программа рассчитана на 5 лет, с 2018 по 2022 гг. Еще одно условие позволяет продлить срок действия льгот до 01.03.23 г.: если появился на свет ребенок после 01.07.22 г.

Заемщики могут приобрести квартиру только на первичном рынке жилья, купить готовую квартиру у застройщика. Также можно участвовать в долевом строительстве. При таком способе стоимость квадратных метров значительно дешевле, чем после завершения строительства.

Заемщики могут взять ипотеку на любую сумму, которая допустима в банке, но правительственной программой предусмотрено ограничение по максимальной стоимости жилья под низкую ставку:

  1. Для Москвы, области, Спб и области – 8 млн р.
  2. Для других субъектов – 3 млн р.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 22

В качестве заемщика обязательно выступает один из родителей детей, а созаемщиком может быть любой человек, главное, чтобы он имел российское гражданство, достаточный уровень дохода, который может подтвердить банку документально.

Обязательное условие участия – дети должны иметь российское гражданство, как и родители. Это подтверждается свидетельствами о рождении, которые подаются в банк при оформлении ипотеки. Свидетельства о рождении нужно отдавать и на совершеннолетнего ребенка. В документе должен стоять штамп о гражданстве. При его отсутствии предоставляется другой документ, удостоверяющий российское подданство.

По программе первоначальный взнос по ипотеке не может быть менее 20%. Приветствуется, если заемщики могут внести больший объем средств. Это позволит получить меньший размер платежей. Семья заплатит за итоговую стоимость ипотеки меньше.

Требования к участникам программы

Кроме условий государства есть параметры, которые выдвигает банк для оформления ипотеки. К распространенным относят:

  • регистрация или временная прописка;
  • паспорт на заемщика, а также на созаемщика;
  • документы на детей: свидетельства их рождения со штампом о российском подданстве;
  • положительная кредитная история или отсутствие негативной КИ;
  • рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и год общего стажа. Для зарплатных клиентов бывают послабления: 3 месяца стажа на последнем месте работы и полгода общего стажа за последние 5 лет;
  • платежеспособность, обычно из расчета, что кредит не превышает 40% общего дохода семьи.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 95

Обратите внимание, если семья хочет получить субсидии от государства после рождения первого ребенка, они могут подать заявку на субсидирование по указу Путина в размере 10 тыс. р. ежемесячно до наступления 1,5 года ребенку. Выплата положена только семьям, где доход семьи менее 1,5 прожиточного минимума на человека.

Важно! Каждый банк имеет индивидуальные требования. Перед оформлением нужно обращаться в выбранную компанию для уточнения требований и условий.

[6]

Список необходимых документов

Для семейной ипотеки заемщик заполняет заявление онлайн или лично в отделении устраивающего его банка. Он предоставляет на рассмотрение свидетельства о рождении детей, личный паспорт и удостоверение личности на супруга, созаемщика/ов. На заемщика и созаемщиков предоставляются справки о доходе. Принимают по форме 2-НДФЛ, а также по установленному образцу в банке. Можно предоставить выписку с банковского счета в оригинале, тогда ее заверяют штампом компании и подписью ответственного сотрудника.

Читайте так же:  Что такое ФНС?

При рефинансировании ипотеки под 6% предоставляется кредитный договор предыдущего банка, его реквизиты и номер расчетного счета, куда заемщик переводил средства для погашения. Последние данные нужны только, если заемщик не смог предоставить кредитный договор. Сведения могут быть указаны в платежных квитанциях, графике платежей. Кроме того, предоставляется выписка из банка об остатке по долгу.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 92

Важно! Выписка актуальна в течение 30 календарных дней.

Банк вправе изменить список документов или потребовать предоставить дополнительный документ.

Оформление: пошаговое руководство

Детская ипотека за рождение второго, третьего ребенка имеет стандартную систему оформления. Сначала заемщик выясняет, какие банки обслуживают программу. Затем заполняет заявку на сайте банка, где указывает личные данные, идентификационный номер СНИЛС, размер кредита, который готов взять. Отправив заявку на ипотеку, заемщику нужно дождаться первичного решения банка. Обычно заявку рассматривают от одного до десяти рабочих дней. При одобрении менеджер пригласит заемщика в ипотечный центр, где нужно подать документы, указанные банком.

После подачи документов начинается этап их проверки: совпадают ли сведения об уровне дохода, отправляется запрос в БКИ, проверяется гражданство детей. Если вся информация достоверна, а также родителям хватает средств для оплаты кредита, банк предлагает начать выбирать квартиру и оформлять на нее документы. Основные бумаги передает застройщик, но некоторые должен подать клиент. К ним относят:

  1. Отчет о рыночной стоимости недвижимости. Его составляет экспертная комиссия, аккредитованная банком, или сторонняя компания.
  2. Бумага о наличии средств для первого взноса.
  3. Соглашение супруга оформить квартиру в обременение. Документ требует заверения нотариуса.
  4. Брачный контракт при наличии.
  5. Если в качестве собственников выступают и дети, то требуется согласие органов опеки на передачу жилья под обременение.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 149

Окончательное решение по кредиту выносится после предоставления документов на квартиру. Затем подписывается соглашение с банком, квартира оформляется под обременение в регистрационной палате. На заемщика заводят счет, куда он направляет средства для погашения.

Важно! Заключая договор с банком, заемщики могут использовать средства материнского капитала для частичного погашения займа. Для этого заключается отдельное соглашение с банком, а заемщик обращается в Пенсионный Фонд для одобрения.

Налоговый вычет

Благодаря налоговому вычету заемщик может вернуть часть средств из НДФЛ, которые он выплатил за приобретение квартиры в пользу государства. Из суммы налога вычитается 13%, максимальная сумма установлена в размере 2 млн р. В вычет разрешается включать как свои израсходованные средства, так и кредитные.

Для получения возврата средств заемщик должен быть резидентом страны и платить налоги. Есть несколько видов вычетов, в данном случае, при покупке квартиры возвращается имущественный вычет. Кроме того, его можно вернуть при рефинансировании кредита, но нельзя при повторном рефинансировании.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 109

Чтобы воспользоваться данным правом, заемщик обращается в налоговую инспекцию, где ему делают пересчет, в результате чего сумма кредита уменьшается. Для обращения необходимо подготовить документы, подтверждающие расход средств и уплату налогов. Предоставляется:

  1. Акт приема-передачи, если квартира в новостройке. Нельзя предоставить договор долевого участия, придется подождать сдачи квартир от застройщика.
  2. Справка о доходе.
  3. Заявление о распределении права вычета между родителями.
  4. Платежные квитанции.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписка из Росреестра, а также копия документа о собственности.
Читайте так же:  Могут ли уволить с ребенком — инвалидом

Подтвердить расходы можно банковскими документами: распиской, квитанцией или платежками из банка.

Какие банки участвуют в государственной программе

Среди банков, работающих по программе семейной ипотеки можно отметить «Сбербанк», «Дом.РФ» (бывш. АИЖК), «Газпромбанк», «Российский капитал», «Зенит», «Примсоцбанк», ипотека с господдержкой от «ВТБ». У всех могут быть индивидуальные требования к заемщикам, но каждая компания предоставляет кредит в соответствии с законодательством под 6%.

Помочь с оформлением семейной ипотеке может кредитный брокер dom-bydet.ru. С его услугами заемщик сможет воспользоваться наиболее выгодным предложением банка и сэкономить время на сборе документов, поскольку в компании могут подготовить перечень вместо заемщика. Брокер поможет правильно подать заявку и повысить шансы на одобрение, поскольку знает нюансы банковской сферы и требования конкретных кредиторов.

Как получить льготную ипотеку: собираем документы? 142

Интересно! Сегодня в Европе услугами брокера пользуются порядка 40% населения, в России это менее популярная услуга.

Оплата за услуги зависит от объема и сложности работы. Вознаграждение предоставляется в виде оплаты конкретной услуги, например, подготовки и подачи документов в банк, либо выплачивается процент с суммы кредита в размере 0,5%-3%, иногда доходит до 5%, если оформляется полное сопровождение кредита.

Благодаря государственным субсидиям молодые родители могут хорошо сэкономить на погашении ипотеки. Это и сниженная ставка, возможность вернуть часть уплаченного налога с помощью вычета, оплата кредита материнским капиталом и другие социальные льготы.

Для многодетной семьи вопрос жилья — одна из основных проблем. Когда детей много, требуется большое количество комнат в квартире, как минимум две — а такие квартиры значительно дороже «однушек». Также у многодетных семей и так уходит очень много денежных средств на питание, обеспечение детей одеждой, канцелярскими принадлежностями и прочими необходимыми вещами.

Другими словами, средств на квартиру практически не остается. Тогда появляется вопрос: а можно ли улучшить жилищные условия за счет статуса многодетной семьи? Если да, то как? Настоящая статья рассмотрит данный вопрос и даст ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Янин, О. Е. Финансы, денежное обращение и кредит / О.Е. Янин. — М.: Academia, 2016. — 256 c.
  2. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. — Москва: Мир, 2017. — 208 c.
  3. Мохнаткина, Л. Б. Государственный и муниципальный долг. Учебное пособие / Л.Б. Мохнаткина. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 152 c.
  4. Берзон, Н.И. Фондовый рынок / Н.И. Берзон, А.Ю. Аршавский, Е.А. Буянова. — М.: ВИТА Пресс; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 560 c.
  5. Чингиз Абдуллаев Дронго рискует, или Кредо негодяев / Чингиз Абдуллаев. — М.: Эксмо, 2011. — 400 c.
  6. Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. — М.: Тетралит, 2016. — 160 c.
Как получить льготную ипотеку: собираем документы?
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here