Программа льготного автокредитования

Редакция собрала разностороннюю информацию на тему: "Программа льготного автокредитования" и предлагает с ней ознакомится. Мы постарались полностью раскрыть проблематику и пути решения. Вы можете задать любые вопросы нашему дежурному юристу или в комментариях в конце статьи.

Программа льготного автокредитования 168

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.[1]

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Программа льготного автокредитования 17

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

[2]

Программа льготного автокредитования 54

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. Программа льготного автокредитования 99«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.
С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

[3]

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Программа льготного автокредитования 3Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.
За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.
Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

[4]

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).
Читайте так же:  Доплата за исполнение обязанностей отсутствующего работника

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

Программа льготного автокредитования 103

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.
Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

[5]

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Программа льготного автокредитования 109

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

[6]

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Для многих россиян, кредит является самым доступным способом приобретения машины. Однако оформление льготного автокредита – это еще выгодней. Благодаря такому займу с господдержкой многие граждане имеют возможность обзавестись гражданин получает скидку, а также существенное снижение стоимости процентов. В качестве мер господдержки на 2019 год заложен определенный бюджет по программам приобретения машин, однако методика реализации пока под вопросом.

Что такое льготный автокредит

С 2015 года на территории Российской Федерации действует программа льготного кредитования. Она предполагает предоставление гражданам скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Для дальневосточного округа предусмотрена скидка в размере 25% от стоимости.

Главная цель внедрения такого проекта – оказание помощи жителям РФ в вопросах приобретения личного транспорта. Одна из особенностей программы заключается в том, что она действует только для новых авто, произведенных в пределах РФ.

Принять участие в такой программе может любой желающий, который соответствует следующим требованиям:

  • Имеющие двух и более детей и в собственности, которых не было ТС.
  • Ранее не оформлявшие кредит на покупку ТС, что подтверждается соответствующими документами.
  • Обязующиеся в период участия в программе не заключать иных кредитных договор на авто, что подтверждается письменно.

В рамках договора кредит может быть оформлен не более чем на 36 месяцев. Причем авто, на которое оформляется займ, должно соответствовать таким требованиям:

  • Масса – менее 3.5 тонн.
  • Цена – менее 1.5 миллиона.

Заемщик может приобрести в рамках программы только одно авто за 12 месяцев, при этом процентная ставка по такому кредиту составит 11.3%. Кроме того, согласно установленным правилам, он должен внести первоначальный взнос, который составит не менее 20% от стоимости.

В роли обязательного условия выступает покупка в кредит не более чем на 3 года. Причем на государственном уровне установлены определенные рамки, а именно снаряженная масса авто не более 3.5 тонны, а цена не более 1.5 миллиона. Действие предложения распространяется только на приобретение одного ТС в год, при этом процентная ставка по займу составит 11.3%.

Что такое программы Семейный авто и Первый авто

Программы первый и семейный автомобиль — государственные предложения, направлены на помощь гражданам в приобретении авто и повышении спроса на отечественный автопром. Принципиальная разница между предложениями заключается в том, что Первый автомобиль будет интересен тем, кто приобретает ТС в первый раз, а Семейный тем, кто уже имеет авто, но хочет приобрести новое со скидкой. Второе предложение доступно только для тех граждан, которые имеют двух и более детей в возрасте до 18 лет.

Читайте так же:  Правила прописки несовершеннолетних детей

Принять участие в одной из программ может любой гражданин РФ, который соответствует определенным требованиям:

  • Возраст от 18 лет.
  • Наличие прав на вождение ТС.

Дополнительными условиями выпутают:

  • Наличие двух или более детей в возрасте до 18 лет (Семейный автомобиль).
  • Отсутствие в собственности ТС (Первый автомобиль).

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Также, лицо обязуется не оформлять кредиты на покупку ТС в течение 12 месяцев после заключения договора.

Скидка доступна только для тех, кто планирует оформлять покупку в кредит. Если лицо желает единовременно оплатить всю стоимость покупки, то льготы не действуют. Но преимуществом является то, что погасить кредит можно в любое время. В рамках этих двух программ средства могут быть направлены на снижение стоимости авто или использованы в качестве оплаты первого взноса при оформлении займа.

На начало 2019 года государственное льготное кредитование авто было продлено – на процедуру был выделен соответствующий бюджет, однако обозначенные программы (Первый и Семейный авто) официально НЕ продлены.

Бренды и модели: актуальный список

Те авто, которые можно приобрести по льготным программам также должны соответствовать определенным стандартам. Прежде всего это касается того, что ТС должно быть новым, а его стоимость не должна превышать 1.5 миллиона рублей. Предусмотрены ограничения и по массе авто, она должна быть не более 3.5 тонн.

Программы распространяют свое действие на российские авто, но в их рамках допускается приобретение и иностранных моделей, собранных на территории РФ при условии, что они соответствуют иным нормам.

На данный момент, участники программы могут купить такие ТС японских концернов:

  • Nissan — крупная компания, занимающая 8 место в мире. Модельный ряд, доступный к покупке: X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
  • Datsun –автомобильная компания, часть концерна Ниссан. От этого производителя можно купить on-DO версии Access 2017, mi-DO версии Access 2017.
  • Mazda – концерн, занимающий 15 место в мире по объему производства: 6, CX-5.
  • Mitsubishi – компания занимающая часть самой большой автостроительной группы Японии. От этой марки, желающие могут приобрести Outlander.
  • Toyota — большой концерн, занимающийся не только автомобилестроением, но и другими видами бизнеса. Доступный модельный ряд от Тойоты RAV4, Camry.

Корейский и китайский автопром представлен:

  • Hyundai – четвертый по объему продаж южнокореский автопроизводитель в мире. В рамках госпрограмм от него можно купить Creta, Solaris.
  • Kia – южнокорейская компания, от которой можно купить Rio, Cerato, Sorento.
  • Китайские авто, изготовленные на автозаводе «Дервейс».

Европейские и американские бренды, принимающие участие в программе:

  • Volkswagen – немецкий бренд авто, от которого можно приобрести Tiguan (1-ое поколение), Jetta, Polo.
  • Ford –американская автостроительная компания, занимающая 4 место в мире по объему продаж. Модельный ряд, доступный к покупке: Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
  • Skoda – чешская автомобильная компания, выпускающая легковые ТС. Доступны к покупке: Yeti, Octavia, Rapid.
  • Renault – французская автомобилестроительная корпорация. Среди ее моделей можно купить: Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Среди отечественных авто можно купить продукцию:

  • Lada – марка авто, производимых ПАО «АвтоВАЗ». У этого российского производителя участник программы может купить модели: Гранта, Веста, Ларгус, УАЗ.
  • ChevroletNiva – совместный проект Дженерал Моторос и концерна АвтоВАЗ.

На данный момент список ТС неполон, и он может как дополняться, так и сужаться в рамках действия льготных предложений.

Список банков-участников

Государство привлекло к участию в программе более 15 финансово-кредитных организаций, официальный список которых размещен на сайте Минпромторга РФ.

Так, кредит можно оформить в таких учреждениях, как:

  • «Газбанк».
  • «Сетелем банк» (СБЕРБАНК).
  • «ВТБ 24».
  • «Фольсксваген банк рус».
  • «Татсоцбанк».
  • «Русфин банк».
  • «Юникредит банк».
  • Ряд других финансовых организаций.

Стоит отметить, что наиболее выгодное предложение на данный момент у «ВТБ 24», а наименее выгодное у «Фольсксваген банк рус».

«ВТБ 24» «Фольсксваген банк рус»
% переплаты 5.5 6.5
Первый взнос 0% 25%

На данный момент напрямую оформить кредит в Сбербанке в рамках программ нельзя. Но у заемщиков есть возможность обратиться в его дочернюю структуру.

Как стать участником программ

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Прежде всего, чтобы стать участником одной из программ лицо должно соответствовать установленным требованиям, которые отражены в Постановлении Минпромторга от 07.07.2017 года.

Если потенциальный заемщик подходит по этимкритериям, то ему нужно подготовить документы в банк. Каждая финансовая структура выдвигает свои требования, а потому список бумаг может различаться.

Но в стандартный пакет входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о размере доходов.
  • Справка с места работы.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Водительские права.

Также может потребоваться документ, свидетельствующий об отсутствии в собственности ТС.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

После подготовки всех документов и завершения предварительного этапа, нужно следовать такой инструкции.

Подать заявку в банк

Перечень финансово-кредитных учреждений, принимающих участие в программе, постоянно меняется, а потому стоит отслеживать актуальные данные на сайте Минпромторга. Также заявку в банк можно отправить непосредственно через автосалон. Таким образом, даже удастся охватить сразу несколько банков. Но при выборе автосалона, также стоит учесть с какими именно банками он работает.

Подготовить дополнительные документы

Стандартный перечень бумаг, запрашиваемых при оформлении займа, в отдельных случаях может быть расширен, а потому заемщику следует позаботиться о наличии дополнительных документов, подтверждающих его статус или право на льготы.

Пройти проверку от банка

После подачи всех необходимых документов банк проверит их подлинность и изучит кредитную историю, что повлияет на принятие им решения.

Дождаться решения

Как правило, документы и предоставленные сведения проверяются не более 14 дней. Но в отдельны случаях этот период может быть увеличен до 30 дней.

Читайте так же:  Соседи курят в подъезде: что делать

Связаться с представителем банка

Если финансово-кредитное учреждение примет положительное решение, касаемо выдачи кредита, то с заемщиком выйдут на связь представители банка. Они назначат дату подписания договора и дополнительного соглашения, которое делает невозможной повторную покупку авто в кредит в течение года.

Подписать договор

Все расчеты выполняются в электронной форме, а потому кредитор переведет на счет автосалона необходимую сумму. После оформления договора купли-продажи новый владелец должен поставить ТС на учет.

Передача дополнительных документов в банк

После постановки авто на учет заемщик должен передать в банк на хранение паспорт машины. Он будет находиться в финансовом учреждении до момента полного погашения заемщиком кредита.

После прохождения всех этапов участник программы становится полноправным владельцем ТС. Но стоит учесть, что его право собственности обременено некоторыми ограничениями. Так, он не может продать или обменять авто без получения разрешения от финансово-кредитного учреждения.

Видео-новости

Налог на скидку: что это такое и как платить

Те граждане, которые хотят получить скидку в рамках нескольких программ одновременно не смогут этого сделать. Так, те лица, которые удовлетворяют критериям, предусмотренным в рамках обеих программ, могут воспользоваться только одним предложением.

Кроме того, с 2017 года такая субсидия приравнена к категории доходов граждан, а потому ее получатели должны платить налог. Это НДФЛ в размере 13%.

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Но в ноябре 2017 было принято решение о том, что данный вид субсидий будет составлять исключение из статьи 217 НК, а потому

участники программы «Первый автомобиль»

освобождены от оплаты налога.

А есть ли выгода

Льготное автокредитование – проект социального характера, который позволяет улучшить состояние российского автопрома и при этом помочь некоторым категориям социально незащищенных россиян. Конечно, чтобы получить займ придется потратить довольно много сил и времени, но, с другой стороны, участие в программе позволяет неплохо сэкономить на покупке авто.

Автокредит по государственной программе – это денежный субсидированный заём, оформленный в банке с целью покупки новой машины, наделенный льготными условиями, позволяющими сделать этот процесс доступным для большинства российских граждан.

Программа льготного автокредитования 141

Суть госсубсидирования

Весной 2009 власть России запустила программу льготного государственного кредитования для покупки транспортного средства, суть которого состояла в повышении спроса на приобретение автомобилей национального производства. Несмотря на экономический кризис этого времени, государственная программа дала мощный толчок и на протяжении двух лет, населению было выдано более 350 тысяч субсидированных кредитов.

Льготное автокредитование заключается в частичной компенсации выплат по процентной ставке, производимой за счет бюджета.

Данная государственная материальная поддержка составляет около 2/3 от суммы кредита, обозначенной в процентном выражении. К примеру, процентная ставка по автокредиту равняется 14%, оформление льготного субсидирования опустит процентную планку на 6-7 единиц, ее размер измениться почти вполовину и составит 7-8%.

На то время основными требованиями программы с государственным субсидированием были:

  • Покупка автомобиля национального производства.
  • Банк, оформляющий автокредит, является участником госпрограммы.
  • Цена на машину не превышала 600 тыс. рублей
2009 г. 15% 6% 3 года Государственную программу остановили в конце 2011.
2015 г. Не меньше 1/3 стоимости авто 8,33% 3 года Возобновление льготной программы по инициативе премьер-министра страны.
2016 г. 20 % 6,67% 3 года Приобрести можно иномарки, собранные на территории страны.

Новые условия

В уходящем году, условия программы льготного госкредитования претерпели некоторые модификации, стабильной осталась доля рефинансируемой ставки — 23 части.

Программа льготного автокредитования 32

Субсидированный госавтокредит — ключевые условия программы в 2017 году:

  • Максимальная цена автомобиля – 1 млн. 450 тыс.
  • Автокредит с госсубсидией выдают на период, не превышающий три года.
  • Фиксированная льготная скидка – 6,7%.
  • Предоплата при покупке ТС отсутствует.
  • Финансы на покупку машины в кредит по государственной программе выдают исключительно в национальной валюте.
  • Стартовая сумма государственного автокредита определяется сотрудниками банка, а максимальная не должна быть больше 920 тыс. рублей.
  • Новый автомобиль не должен состоять на учёте или быть зарегистрированным на физ. лицо.
  • Государственный льготный автокредит не выдают на ТС массой более 3, 5 тонн и для использования его в коммерческих целях.

Субсидирование автокредитов, его условия, специфика и ставки могут иметь отличительные черты согласно политике конкретного банковского учреждения.

Различия с ключевыми условиями льготной госпрограммы наблюдаются в следующих позициях:

  • Стартовая сумма госавтокредита.
  • Процентная ставка с последующим расчетом окончательной суммы, выплачиваемой заёмщиком.
  • Минимальный срок кредита для покупки с поддержкой государства.

Какие авто попадают под госкредит?

Программа льготного автокредитования 8

Льготный автокредит по госпрограмме в 2017 году отличается лояльными требованиями касательно производителя ТС, его торговой марки. Сегодня можно купить в кредит автомобиль не только национальной, но и зарубежной сборки.

Список транспортных средств, на которые можно взять госсубсидию.

1 Chevrolet Niva, Cruze, Aveo, Cobalt,
2 Citroen C-Elysee, C4
3 Daewoo Nexia, Matiz
4 Ford Focus
5 Hyundai Solaris
6 KIA Rio, Cee’d
7 Mitsubishi Lancer
8 Nissan Almera, Note, Tiida
9 Opel Astra
10 Peugeot 301, 408
11 Renault Duster, Logan, Sandero
12 Skoda Fabia, Octavia,
13 Toyota Corolla
14 Volkswagen Polo
15 Bogdan Все
16 UAZ и ЗАЗ Все
17 Лада Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, Vesta и др.

Госпрограмма автокредитования в отдельных банковских учреждениях, может исключать из участия некоторые комплектации моделей, внесённых правительством в реестр. Господдержка действует исключительно на «молодые» автомобили, которым со дня выпуска на момент купли исполнилось не больше года.

Для ТС, принадлежащих иностранному производителю неизменным остается несколько требований:

  • Сбор авто должен производиться на территории РФ.
  • Стоимость машины не должна быть выше предельно фиксированной цены.

Действующие программы

С середины лета на территории РФ действует ряд специальных программ, позволяющих гражданам страны купить автомобили с господдержкой, получить дополнительную субсидируемую скидку на покупаемое ТС в размере 10 % от его стоимости.

Программа льготного автокредитования 19

Кредитные программы на покупку автомобиля:

  • «Первый автомобиль» – льготная программа создана специально для лиц, покупающих машину впервые. По данному государственному проекту приобрести можно только одно ТС, а покупатель уже должен иметь водительское удостоверение. Вся информация пролежит проверке Госавтоинспекцией и сотрудниками банка в КИ.
  • «Семейный автомобиль» — проект предназначен для семьи, в которой подрастают двое или более несовершеннолетних детей.
  • «Российский тягач» — в программе могут участвовать как физические лица, так и предпринимательские организации. К основной скидке 10%, действующей только на тягачи российского выпуска, добавляется дополнительные 2,5% от стоимости авто.
  • «Российский фермер» — льготная госпрограмма разработана для представителей малого или среднего сельскохозяйственного бизнеса. Субсидированная скидка идентична вышеуказанному проекту и распространяется на технику российской сборки.
  • «Свое дело» — госпрограмма для поддержки покупательского спроса на ТС среди представителей малого и среднего бизнеса. Также предполагает увеличение субсидии до 12,5%.
Читайте так же:  Полис ОСАГО нового образца

Требования

Программа льготного автокредитования 181

Ключевыми требования программы госсубсидирования являются:
  • Наличие безупречной кредитной истории у физического лица.
  • Для семей с детьми – исполнение ребенку 6 месяцев.
Банки, реализующие льготные автокредиты предъявляют дополнительные требования и условия исходя из собственной кредитной политики и общей схемы работы.
  • Минимальная возрастная планка будущего заёмщика опущена до 18 лет в Кредит Европа банк, тогда как в других учреждениях поучаствовать в программе могут граждане от 21 года, а Сетелем банке от 23 лет. Максимальный возраст, утвержденный в большинстве финансовых организаций – это 65 лет.
  • Одним из основных требований от заёмщика – является постоянная регистрация в месте оформления займа и господдержки по автокредиту. Немногие организации решаются выдавать кредиты лицам без постоянной прописки – среди них: ВТБ24, Росбанк, Юникредитбанк.
  • Требования к трудовой деятельности во многом схожи для всех банков: общий стаж работы не менее года, и не менее трёх месяцев на актуальном рабочем месте.
  • Предоставление справок, подтверждающих платежеспособность и уровень дохода, не является обязательным условием, но их наличие значительно увеличивает шансы на получение от банка дополнительных привилегий и скидок.

Обзор банков

Программа льготного автокредитования 82

Государственное льготное автокредитование не предоставляет данные о перечне банков, участвующих в программе. Не все финансовые организации не смогли устоять под давлением требований, предъявляемых государством, и отсеялись, освободив место учреждениям, оформляющим более 80% всех автокредитных продаж.

Самым удобным вариантом покупки машины с программой господдержки станет посещение автосалона. Процедура сэкономит личное время и уже на месте, клиент узнает все о банке-партнере, его условиях и определится с покупкой желаемого авто.

Программа льготного автокредитования 119

Банки вправе лично устанавливать величину предоплаты – это может быть автокредитование от 0% первичного взноса и до 30%. Минимальный срок выдачи субсидируемого займа, в зависимости от банка от 3 до 12 месяцев.

В таблице представлена информация, касающаяся новых легковых автомобилей.

С учетом субсидируемой ставки
ВТБ 24 От 0% От 5,5%
Юникредитбанк От 10% От 6,5%
Русфинансбанк От 20% 0.102
От 134 тыс. От 6,4%
Без учета субсидированной ставки
Россельхозбанк От 15% От 13,5%
Газпромбанк От 12,75%
Сбербанк От 15%
Уралсиббанк От 20% От 8%

Стартовая сумма льготного автокредита насчитывает 100 тыс. рублей, некоторые учреждения могут опустить ее до 50 тыс. (Русфинансбанк) или поднять до 300 тыс. (Росбанк).

Программа льготного автокредитования 8

Автокредит по государственной программе проектирует потребность в оформлении страховки на предмет залога (КАСКО). Иногда сумма страхового полиса включена по инициативе банка в сам кредит (Росбанк, ВТБ24, Эксперт банк), а в некоторых учреждениях она вовсе и не требуется.

Схема выплаты льготного автокредита по государственной программе — аннуитетная, производится каждый месяц равными платежами, включающими в себя долг и субсидированные проценты.

Как рассчитать автокредит по госпрограмме?

Программа льготного автокредитования 33

Официальные страницы большинства банковских организаций оснащены программой «кредитный калькулятор», позволяющей выполнить предварительный расчет желаемого субсидированного кредита путем введения соответствующей информации.

Кредитные калькуляторы банков, которые разработали специальные проекты автокредитования по госпрограмме, проводят расчетные операции уже с учетом субсидированной скидки.

В ином случае, для расчета общей и ежемесячной суммы платежа потенциальному заемщику необходимо вычесть из базовой годовой ставки 6,7%.

Для примера: банк выдает автокредит под 14% годовых, путем несложных математических действий (14%-6,7%=7,3%), получаем размер льготной ставки по госпрограмме. Согласно статистическим данным максимальная величина ставки, с учетом субсидированной скидки, составляет 13,3%.

Калькулятор

Видео

Отзывы

Для привлечения заемщиков банки все чаще стали предлагать льготы по оформлению кредитов. Но Правительство России тоже не осталось в стороне и в 2009 году запустило льготное автокредитование. Задача Правительства – привлечь как можно больше денежных поступлений в качестве оплаченных налогов и прочих трат в казну государства. Как бы то ни было, следует рассмотреть льготные автокредиты со всеми преимуществами и недостатками.

Какие госпрограммы доступны

Ежегодно запускаются новые программы, предназначенные для оказания помощи определенным группам лиц в приобретении ТС.

Программа льготного автокредитования 7

На сегодняшний день действуют следующие льготные автокредиты:

  • семейный автомобиль – программа предназначена для помощи семьям, у которых есть не менее 2-х несовершеннолетних детей, для многодетных семей предусмотрены дополнительные льготы и условия;
  • первый автомобиль – каждый гражданин России приобретает возможность купить со скидкой свой первый автомобиль, в данном случае требуется представление водительского удостоверения;
  • российский тягач – дает возможность приобрести транспортное средство тягач российского производства;
  • российский фермер – программа рассчитана на покупку спецтехники фермерами России;
  • свое дело – льгота распространяется на автомобили, необходимые начинающему предпринимателю для осуществления своей коммерческой деятельности.

В октябре 2017 года Минпромторг заявил о прекращении некоторых видов программ – в основном речь шла о «Семейном автомобиле» и «Первом автомобиле». Представленные окончания объясняются ограниченным финансовым запасом, выделенным для субсидирования отдельных видов граждан. В 2017 году было выделено более 5 млрд. рублей.

Какие преимущества дает

Льготное автокредитование выделает следующие преимущества:

  • возможное приобретение автомобиля на сумму до 1,5 млн. рублей;
  • необязательное внесение первого взноса;
  • приобретение только нового ТС – в программу входят те транспортные средства, которые были произведены на территории России в 2016-2017 годах;
  • оформление кредита происходит только в рублях, что защищает заемщика от изменений курса;
  • ТС сразу регистрируется на заемщика, но остается в залоге до полного погашения кредита;
  • в отличие от стандартных условий льготники могут оформить автокредит под сниженный процент от 6,5% до 7,5% годовых;
  • можно воспользоваться скидкой в размере 10% от стоимости транспортного средства по некоторым программам – на первый и семейный автомобиль;
  • приобретение ТС только в салонах официальных брендов – это защита от мошеннических действий.
Читайте так же:  Как отказаться от наследства?

Программа льготного автокредитования 168

Льготный кредит имеет дополнительные преимущества, которые выделяются заемщиками индивидуально. В 2018 году предполагается соблюдение всех ранее установленных условий с дополнительными снижениями процентных ставок и скидок.

Условия участия в программах

Госпрограмма льготного автокредитования формирует довольно жесткие требования относительно условий к потенциальным заемщикам. Здесь выделяют следующие условия:

  1. заемщиком может быть только гражданин РФ;
  2. возраст заемщиков – от 21 года до 65 лет;
  3. обязательно проверяется кредитная история – она должна быть положительной;
  4. у семьи или женщины не должно быть детей младше полугода;
  5. обязательно требуется подтверждение постоянного источника дохода;
  6. банк может затребовать внесение первоначального взноса – от 10% до 15%;
  7. процентную ставку должен определить банк – далее происходит снижение на установленный размер по госпрограмме;
  8. минимальную и максимальную сумму кредита устанавливает банк.

Госпрограмма не действует на комплектации ТС, предложенных производителями и прочие факторы. Минпромторг не может повлиять даже на цену транспортного средства, поэтому достигать может стоимость до нескольких миллионов рублей. В таком случае требуется вкладывать собственные денежные средства в крупных суммах.

Список доступных автомобилей

Представленное выше утверждение о том, что госпрограмма льготного автокредитования предполагает обязательное приобретение ТС отечественного производства, подвигло на отказ от пользования представленными возможностями. Однако, по программе льготного автокредитования можно приобрести автомобили иностранных производителей, но Российской сборки. На 2018 год в России зафиксировано 16 заводов, занимающихся сборкой автомобилей иностранных производителей, поэтому можно стать обладателями не только привычного транспортного средства Лада, но и более интересных марок.

Программа льготного автокредитования 28

В перечень ТС, которые возможны для приобретения по госпрограмме ежегодно попадают новые марки, привлекающие льготников. В список машин входят следующие основные марки транспортных средств:

  • Hyundai Solaris, Creta;
  • Kia Rio;
  • Nissan X-Trail, Almera;
  • Toyota RAV4;
  • Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero;
  • Renault Duster, Kaptur;
  • VW Polo, Jetta;
  • Lifan BREEZ, Solano, Smily;
  • Geely MK, MK Cross, Emgrand;
  • Great Wall Hover;
  • Ford Fiesta, Kuga;
  • АвтоВАЗ;
  • ГАЗ;
  • УАЗ.

Полный список транспортных средств, который можно приобрести по госпрограмме, можно посмотреть на официальных сайтах банков, предлагающих представленные скидки и льготы для кредитования. Льготные автокредиты в 2018 году будут расширяться, в списки будут входить новые модели.

Порядок оформления

Программа льготного автокредитования в 2018 году для оформления кредита требует выполнение следующих действий:

  1. Выбрать ТС – здесь требуется сделать выбор в пользу комплектации и прочих характеристик. Рекомендуется выбирать из установленного на данный момент списка моделей, на которые распространяется льготная госпрограмма.
  2. Выбрать банки для возможного автокредитования – следует учесть процентные ставки и прочие условия. В данном вопросе необходимо проверить, а работает ли банк по госпрограмме и с тем автосалоном, в котором был выбрано ТС.
  3. В выбранный банк необходимо подать заявку на автокредитование по льготной ставке с предоставлением всех требующихся документов.
  4. Если автокредит одобряют, в автосалоне необходимо составить договор купли-продажи.
  5. Документ отправляется в банк, при необходимости уже на счет кредитного учреждения вносится первоначальный взнос.
  6. Банк производит расчет с автосалоном в полном размере.
  7. Собственник регистрирует покупку в отделе ГИБДД.
  8. Далее остается только привести в банк ПТС и составить залоговый договор – транспортное средство остается в залоге банка до полного погашения кредита.

Программа льготного автокредитования 138

Следует отметить, что представленные заявки рассматриваются в течение 1-3 месяцев. Получить одобрение льготы сложно, для этого физическим лицам на приобретение автомобилей требуется представить следующие документы:

  • заявление на получение льготного кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение человека, на которого оформляется кредит и далее будет зарегистрировано приобретенное транспортное средство;
  • справка по форме 2НДФЛ, которая подтверждает наличие постоянного дохода и официальное трудоустройство в последние 3 месяца;
  • копию трудового договора и книжки, заверенную подписью руководителя и печатью организации.

В зависимости от ситуации требуется представить свидетельство о браке и рождении детей, выписку из ГИБДД об отсутствии ранее приобретенных транспортных средств на имя потенциального заемщика. Полный перечень документов предоставят в банке, в который будет подаваться заявление.

Будут ли работать программы в 2018 году

Госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году будут действовать вновь, несмотря на их прекращение в октябре 2017 года. Льготный кредит на сегодняшний день является зачастую единственным способом владения приобретаемого транспортного средства. На данный момент происходит пересмотр условий, поэтому перечисленные лица могут претендовать на участие для получения дополнительной скидки по факту покупки автомобиля.

Льготные автокредиты – это выгода для физических лиц или начинающих предпринимателей, а также дополнительное пополнение бюджета страны. Поэтому даже при первой неудачной попытке следует пробовать оформлять скидки и льготы еще раз.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Криворотов, В. В. Экономическая безопасность государства и регионов. Учебное пособие / В.В. Криворотов, А.В. Калина, Н.Д. Эриашвили. — М.: Юнити-Дана, 2015. — 352 c.
  2. Гарбузов, В.Ф. Финансово-кредитный словарь. В 3 томах / В.Ф. Гарбузов. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 517 c.
  3. Пол Кругман Кредо либерала / Пол Кругман. — М.: Европа, 2009. — 366 c.
  4. Ковалева, Т.М. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. Гриф МО РФ / Т.М. Ковалева. — М.: КноРус, 2016. — 178 c.
  5. Устав ссудо-сберегательной кассы служащих в Управлении Государственными Имуществами Волынской губернии. — М.: Книга по Требованию, 2017. — 356 c.
  6. М.Я. Герценштейн Кредит для земств и городов / М.Я. Герценштейн. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 881 c.
Программа льготного автокредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here